你用过信用卡吗？

前几天在一个博主群内看到有讨论信用卡的内容，所以想拿出来谈一谈，你申请过信用卡吗？

也许提到信用卡，很多人第一印象可能是和花呗一样，是一种会让人提前消费上瘾的东西，依稀记得在我高中的时候，我的父母就提醒过我，不要去使用网上贷款、花呗、信用卡这些，不知道有没有同款父母的。

但可能这种想法并不准确，作为金融行业从业者角度来看，父母觉得不应该使用的贷款具体应该是那种高利贷，毕竟买房、买车都可能离不开贷款，这种贷款是通过正规渠道向银行申请的，而非那种无资质的高利贷。那么信用卡可以用吗？

我们日常所知的信用卡基本上是由商业银行发行的电子支付卡，是一种可透支的支付卡，透支的额度是银行对个人信用的评估，虽然父母会在学生阶段就告知我们，不要申请信用卡，但事实确是，以现在的风控来看，学生想申请低额度信用卡都是一件很难做到的事情，更别说会让人提前消费上瘾的高额度了。

我的第一张信用卡是招行的，也正是我在学生时代申请的。申请这张信用卡其实是偶然，那时候我还在学校的创新社团，社团里面有毕业的学长在做信用卡开卡推广，类似于地推吧，有天晚上我刚刚吃完晚饭回到宿舍，就看到宿舍里面有很多人，了解一下才知道是学长在做推广，我笑了笑，这不就是拉人头吗？室友也是摆了摆手，拒绝办卡，于是学长把目光转向我，问我需要吗？我一开始是拒绝的，因为那时候我的想法就是我的母亲告诫过我，不要碰这些，于是也摆了摆手，就在我摆手的时候，学长递上了一个传单，跟我解释到：这个信用卡是学生卡，在你没毕业之前，这个只能当做一张储蓄卡，但是他和储蓄卡不一样，可以用于只能用信用卡的场景使用，你可以提前存钱进去，然后要用的时候把存的钱拿出来用，不会透支的。我看了看传单，其实那时候并没有哪里需要用到信用卡，但我权当是办了一张招行储蓄卡，于是开通了这张卡。

学长很熟练的把我身份证要过去，然后拿出了平板，一顿捣鼓，把身份证还给了我，跟我说大概一周左右送到学校，到时候记得拿，临走之前还送了我一个保温杯。大概过了三四天，我就拿到了EMS，由于EMS不送学校菜鸟驿站，还得带着身份证去学校门口去拿，拿到之后我就回宿舍拆封了，果然跟学长说的一样，没有透支额度，如果需要用的话，得先“存钱”进去，但是这个存钱并不是把钱汇入卡内，而是通过信用卡的还款功能，将需要的金额还款至信用卡，这便是可以使用的额度了。在学校这段时间，我也确实没用到这张卡，直到毕业的次月，我收到了招行公众号的提醒，告诉我可以领取授信额度了，没想到在手机银行上面操作就行，操作完成之后，一共是给了8000的额度，当时有了额度也没其他用处，便不再管了。

直到后来在海外平台购买域名的时候，因为一直用的PayPal绑定的银联储蓄卡，汇率比银行汇率高，才想起来信用卡，但是海外平台有的是没有银联的，只能使用visa、万事达或者运通，于是我在招行APP上面看了一下，这三种都有，遂都申请了一遍。

由于招行的额度是共用的，所以这些卡也不用再去柜面激活额度，只在手机银行激活之后，便可跟银联卡共用额度了，就这样，我有了来自四个卡组织的信用卡。有了外币信用卡之后，在海外平台交易确实是方便了许多，也不再受限于PayPal的高汇率了。

前几天看到的博主分享自己在三家银行申卡被拒，于是建议近阶段不要在申请了，可能他自己也没看过自己的征信报告，有可能是白户，这种账户下卡的难度最高，因为银行无法了解到用户的信用情况，反而有贷款的用户下卡更容易了。

所以如果你需要用到信用卡的，完全是可以申请一下的，银行并不会直接给下高额度卡，用于日常的消费上可以的，但也需要记得，优先申请自己有储蓄卡并且经常使用的银行，如果申请之后被拒了，就不要多次申请了，因为每申请一次，就会在征信报告里面记录一次，申请多了反而不好。

如果你在有需要用到外币支付的情况，但信用卡无法下卡的话，也可以考虑双币种借记卡，例如万事达+银联的套卡，这种卡需要银联卡进行购汇，然后使用万事达卡支付，但是近年出了新的万事达卡，可以直接在手机银行购汇，可以用他行卡支付，如果有兴趣的可以申请一下。例如中信的貔貅卡，还有邮储万事达。(中信貔貅卡卡面不错，邮储的卡面不好看)


最后需要提醒的是，量入为出，合理消费。